Hoy comienza a regir el alza en la tasa de interés que fijó el Banco Central (BCRA)- de 44,5% a 47%- que impactará de forma inmediata en el retorno de los depósitos a plazo fijo en pesos, de todos los bancos del país. La medida comunicada el pasado miércoles tiene, entre otros, el objetivo de lograr que la escalada de precios afecte los ahorros de los depositantes.

El BCRA informó que para los depósitos de hasta 10 millones de pesos hechos por personas humanas, el nuevo piso garantizado de tasa nominal anual (TNA) será del 46% -una suba de 2,5%- en los depósitos a 30 días, lo que significa un rendimiento mensual del 3,833% y un rendimiento anual efectivo del 57,1%.

Para los demás depósitos a plazo fijo del sector privado la tasa mínima garantizada será del 44%, con una Tasa Efectiva Anual de 54,1%.

El BCRA también elevó los límites mínimos de las #TasasdeInterés sobre los #plazosfijos.
Para personas humanas, el nuevo piso se fija en 46% anual para depósitos a 30 días hasta 10 millones de pesos, lo que representa un rendimiento de 57,1% de Tasa Efectiva Anual (TEA).

— BCRA (@BancoCentral_AR) April 13, 2022

Esto quiere decir que si este lunes una persona realizara un plazo fijo por 30 días de $ 100.000, al finalizar el plazo recibirá $ 103.833, es decir los $ 100.000 que había depositado en un primer momento más un interés de $ 3.833. Y si lo mantiene en esta modalidad fijo por un año, tal como lo plantea la tasa anual de 46%, obtendría $ 146.000.

Si este lunes una persona realizara un plazo fijo por 30 días de $ 100.000, al finalizar el plazo recibirá $ 103.833.

Sin embargo, si en vez de mantenerlo fijo, decidiera retirar el dinero y realizar un nuevo plazo fijo por 30 días con el dinero inicial más los $ 3.833 ganados en intereses, obtendría al final del plazo $ 107.813, es decir los $ 103.833 depositados a principio de mes más un interés de $ 3.979.

En caso de no haber cambios en la tasa de interés durante el próximo año, si ante cada vencimiento la persona volviera a hacer un nuevo plazo fijo por 30 días con el capital inicial y los intereses ganados, en 12 meses tendría $ 154.100. Es decir, los $ 100.000 depositados inicialmente más un interés de $ 54.100.

Plazos fijos UVA pre cancelables

Los bancos también ofrecen los plazos fijos "UVA + 1%" pre cancelables, como una opción de inversión a tasa real positiva para las personas ahorristas ya que ofrecen una tasa mínima de 1% anual sobre la tasa de interés equivalente al Índice de Precios al Consumidor que informa el INDEC más la tasa anual de 1%, lo que permite mantener el poder adquisitivo del ahorro y ganarle por un punto a la inflación, si se cumple el plazo contractual de 90 días.

La particularidad de este producto es que dispone de la opción de pre cancelación a partir de los 30 días, aunque con unas tasas de interés equivalente al 70% de la TNA que dan los plazos fijos tradicionales, que en la actualidad sería de 32,2%.

La ventaja de los plazos fijos UVA es que, en los últimos meses, no sólo le ganaron a las colocaciones tradicionales, sino que también tuvieron mayores rendimientos que quienes optaron por comprar dólares tanto a través del banco como en la bolsa con Dólar MEP o CCL.

Desde que comenzó 2022 el dólar oficial subió un 9,5% mientras que el MEP retrocedió 3,5% y el CCL un 5,7%, todos porcentajes inferiores al 16,1% que tuvieron los depósitos UVA.

Actualmente es obligatorio que todos los bancos ofrezcan en los home banking los plazos fijos "UVA + 1%" a través de todos los medios, ya sea en las sucursales con presencia física o a través de las plataformas electrónicas.